El Ratio de Endeudamiento, tenerlo en verde o no tenerlo… al final, esa es la cuestión.
Una de las cuestiones más importantes que debes hacer para saber para ver si van a concederte un préstamo hipotecarioEl préstamo hipotecario es una operación reflejada en un contrato mediante la que una entidad financiera facilita una determinada cantidad de dinero al interesado para la adquisición de un inmueble, usando este último como garantía en el caso de incumplimiento de las obligaciones de devolución. es conocer tu Capacidad de Endeudamiento. Para ello calcularás los ingresos mensuales, restarás los gastos fijos y multiplicarás por 0,35. El resultado será el importe que podrías llegar a pagar en concepto de cuotaLa cuota es la parte periódica y proporcional que se paga por haber contratado un préstamo hipotecario. Una parte de la cuota se destina al pago de los intereses y otra a la amortización del capital adeudado. mensual de hipoteca.
Por hacer un ejemplo sencillo… si tenemos una nómina mensual neta de 2.300€ y unos gastos fijos mensuales de 350€, tendremos una Capacidad de Endeudamiento de 682,5€ y esa podría ser la cuota mensual nuestra hipoteca. Toda cuota que exceda ese importe, pondrá en riesgo nuestra economía.
Los bancos suelen establecer niveles óptimos de Ratio de Endeudamiento por debajo del 30%, siendo el 35% un valor adecuado también. El límite de las entidades que pueden ser algo más flexibles puede situarse en el 40%, pero no olvides al margen de ser un criterio que las entidades aplican para la concesión del préstamo no deja de ser un indicador que debería ser considerado por ti mismo como un limitador para no excederte.
Cuando estés en situación de evaluar un préstamo hipotecario el banco estudiará con detalle cuánto supone la cuota que deberás abonar cada mes respecto a tu capacidad de endeudamiento y si consideran que estás por encima del límite, desestimarán la operación.
En el caso de un préstamo a tipo fijo, será relativamente sencillo determinar el Ratio, puesto que la cuota mensual será la misma a lo largo de todo el plazo. Sin embargo, si estás valorando un préstamo a tipo variable, el banco hará el cálculo de la cuota no solo con el interés del momento, sino que definirán el Ratio de EsfuerzoPara determinar la parte de los ingresos que puedes destinar al pago de una deuda. Estresado con una evolución al alza del diferencialEl diferencial en el ámbito hipotecario se refiere al porcentaje que la entidad bancaria añade al índice de referencia utilizado -Euribor- para fijar el precio del préstamo. Es una variable con margen de negociación. Un préstamo a tipo de interés tiene forma de: Euribor + 0,75%. Esto quiere decir que, si el Euribor está en un 0,25%, la tasa de para ver hasta qué punto podrías soportar un incremento de la cuota mensual con el diferencial que te ofrecen.
Una buena salud financiera pasa no sólo por tener la capacidad de devolver los préstamos sino por tener capacidad de ahorroPoder aportar ahorros por valor del 20% del valor de la vivienda más un 10% para los gastos de la operación. . Ese es un aspecto que los bancos también analizarán cuando estén evaluando tu perfil de solvencia.
